近年来，金融领域中存在一些金融机构工作人员利用工作之便，以换折方式支取储户资金的行为，这些行为涉嫌侵犯储户的合法权益，需要依法进行惩处。在本文中，青浦律师咨询将围绕这一问题，探讨其是否构成盗窃罪或金融凭证诈骗罪，并对此进行相应的法律分析。

　　首先，我们需要明确“换折方式”所指的含义。在金融领域中，“换折”是指储户将现金存入银行账户后，要求银行将其存款折成现金交付给自己。而金融机构工作人员利用工作之便，以换折方式支取储户资金的行为，则是指工作人员将储户存款折成现金后，以自己或他人名义取出现金，而未经储户授权或同意。

　　接下来，我们来探讨这种行为是否构成盗窃罪或金融凭证诈骗罪。

　　根据《中华人民共和国刑法》的规定，盗窃罪是指以非法占有为目的，侵占他人财物的行为，情节严重的处以3年以上、10年以下有期徒刑，并处罚金；情节较轻的处以拘役、管制或者罚金。而金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，使用伪造、变造的金融凭证或者使用其他虚假手段，骗取财物的行为，情节严重的处以3年以上、10年以下有期徒刑，并处罚金；情节较轻的处以拘役、管制或者罚金。

　　在这里，我们需要分别对盗窃罪和金融凭证诈骗罪的构成要件进行分析，以确定这种行为的定性。

　　首先，盗窃罪构成要件包括：以非法占有为目的、侵占他人财物的行为。在工作人员以换折方式支取储户资金的行为中，其目的明显是为了自己或他人非法占有储户的财物，同时也符合侵占他人财物的行为，因此，这种行为构成盗窃罪。

　　其次，金融凭证诈骗罪构成要件包括：以非法占有为目的、使用伪造、变造的金融凭证或者使用其他虚假手段，骗取财物的行为。在工作人员以换折方式支取储户资金的行为中，虽然未使用伪造、变造的金融凭证或其他虚假手段，但其行为显然也是为了以非法占有为目的，骗取了储户的财物。因此，这种行为同样可以构成金融凭证诈骗罪。

　　综上所述，金融机构工作人员利用工作之便，以换折方式支取储户资金的行为，既符合盗窃罪的构成要件，也符合金融凭证诈骗罪的构成要件，因此应该依据实际情况具体分析，并根据证据和法律规定进行惩处。

　　以上海市为例，上海市《关于金融犯罪的办理》中规定，金融机构工作人员以虚假名义骗取客户资金，数额巨大的，应当追究其刑事责任，依法认定其行为构成诈骗罪；如果其行为涉及财物占有、转移，构成盗窃罪的，应当依法认定其行为构成盗窃罪，并依法追究其刑事责任。

　　在实际的司法实践中，如果被告人的行为情节较轻，造成的损失较小，可以依法从轻或减轻其刑事责任。但如果被告人的行为情节严重，造成的损失巨大，甚至危害了金融市场的安全稳定，将面临更严厉的刑事处罚。

　　最后，我们需要强调的是，金融机构工作人员应当严格遵守相关法律法规和职业道德，维护储户的合法权益，不得利用工作之便进行不正当的财务活动。对于储户而言，应当增强金融风险意识，合理选择金融机构，并定期检查自己的账户和资金流向，及时发现和防范类似的欺诈行为。

　　总而言之，金融机构工作人员利用工作之便，以换折方式支取储户资金的行为，构成盗窃罪或金融凭证诈骗罪的情况比较普遍，需要依法进行惩处，以维护金融市场的稳定和储户的合法权益。同时，也需要进一步加强金融监管和管理，防范类似的金融犯罪行为的发生。

　　以上是青浦律师咨询针对金融机构工作人员利用工作之便，以换折方式支取储户资金的行为构成盗窃罪还是金融凭证诈骗罪的分析和说明，希望能够对读者有所帮助。需要提醒的是，由于本文只是针对该问题进行了简要的解析和说明，读者在实际操作中还需结合具体情况和相关法律法规进行判断和处理。